清算：银行体系的重要组成部分

Last updated on 6 月 7th, 2024 at 04:48 下午

清算是银行系统的重要组成部分，促进银行之间的信息交换和交易结算。本文将讨论清算的定义、好处、类型以及在银行系统中的运作方式。

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清算是清算参与者之间交换财务数据的过程，并在特定时间完成计算。清算过程涉及参与者之间或代表其客户以电子方式交换财务数据或支票等文件。

清算的主要作用是确保金融系统内的金融交易顺利进行。根据印尼语词典 (KBBI)，清算是指通过将余额转移给有权方来进行银行间结算和支付的过程。这种方法涉及在账户之间转移资金，这可能需要几个工作日才能让有权方收到资金。

清算如何进行？

据印尼央行介绍，清算流程涉及交易数据收集、提交清算机构、数据匹配、交易计算、财务结算、结果报告、最终结算等几个步骤。
印尼银行在清算过程中发挥监督和监管作用，以确保金融体系的平稳运行和完整性。

清算的好处

清算通过加快和自动化银行间交易结算，为金融系统带来了重大益处。它降低了出错的风险，提高了资金管理效率，这些都是实施清算的积极成果。

清算简化了支付流程，使金融交易监控更加容易，并在流程完成后为参与者提供资金确定性。清算系统有助于将参与者整合到更大的金融生态系统中。

清算的其他好处包括降低运营和管理成本，以及支持监管监督，这有助于维持金融体系的稳定和效率。

清算类型

根据清算方式不同，清算可分为一般清算、本地清算和跨行清算：

一般清算

一般清算是一种计算银行单据的机制，由印尼银行中央办公室监控。在此，清算系统和规则受到印尼银行的严格监督。

本地清算

本地清算与一般清算一样，也用于银行间单据的核算。不过，本地清算并不直接受印尼银行监管。适用的规则和条例由特定地区或领土管理。

跨行清算

跨行清算用于计算特定区域内的银行单据，类似于本地清算。但是，跨行清算将计算集中在特定分支机构，从而简化区域内的清算流程。

每一种清算方式都在确保不同层级和地点的金融活动顺利进行方面发挥着特定的作用。

清算与转帐相同吗？

清算 和 转会 是银行业和金融业中的两个不同概念。清算涉及银行或清算参与者之间的交易信息交换，通常用于结算支票和转账等大额支付。 

清算通常需要几个工作日才能将资金提供给收款人。另一方面，转账是指资金从一个账户直接转移到另一个账户，而不涉及银行之间交换实体交易信息。 

转账资金通常在转账完成后立即可用。转账通常用于个人付款或用户之间的转账。 

因此，虽然两者都涉及资金流动，但清算和转账在交易信息的处理方式和资金到位所需的时间上有所不同。

印尼银行的清算流程

印尼银行的清算流程包括收集来自各家银行的金融交易，例如支票、转账和银行间转账。交易详情被发送到印尼银行清算系统，在那里进行数据匹配，并验证账户可用性。 

数据匹配后，将资金从源账户转移到收款人的账户，完成交易结算。这一流程确保银行间交易结算准确高效，降低支付错误风险，确保资金畅通。

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国家银行清算系统（SKBNI）

国家银行清算系统 (SKBNI) 是印度尼西亚国家银行 (BNI) 使用的系统，用于以各种形式执行清算流程，包括借记清算和贷记清算。以下是对两者的简要说明：

借记清算

借记清算允许银行通过从客户账户中扣款来结算支付交易。这通常用于将交易款项存入第三方账户或其他银行账户。 

例如，当您在商店使用借记卡购物时，借记清算可以将资金从您的账户转移到商店或第三方的账户。

信用清算

信用清算是相反的过程，资金被记入客户的账户。当您从其他来源收到资金或付款并存入您的银行账户时，就会使用信用清算。 

例如，如果有人向您的账户转账，信用清算将会把相应的金额存入您的账户。

清算机制

清算机制主要包括交割清算、退货清算、清算系统三个方面。清算系统从人工到自动化，主要区别在于自动化程度和效率。下面简单介绍一下：

交割清算

交割清算是清算机制的一部分，涉及在结算金融交易时双方之间实物提交或转移资金。这可以采用支票、转账或其他必须实物提交的金融工具的形式。

退货清算

退回清算允许退回或取消不正确或无效的交易。如果交易存在问题（例如支票被拒收或转账有问题），则可能会发生这种情况。

清算系统 

清算系统涵盖交易结算流程中的各种自动化级别。其中包括：

手动系统

手动进行的清算过程，其中需要人工参与信息交换和交易结算。

半自动化系统

大部分过程是自动进行的，但某些阶段仍然需要人工干预。

电子结算系统

使用电子技术（例如计算机系统和专用软件）的全自动清算过程。

自动化系统

清算过程完全自动化，无需人工参与交易结算。

从手动到自动化系统的转变极大地提高了金融交易结算的效率和速度，这对于现代银行业和金融业至关重要。

清算示例

清算的例子涉及使用各种金融工具，例如：

汇票

清算过程中使用的金融工具，是指示银行向指定收款人支付指定金额的书面命令。 

检查

清算过程中常用的金融工具。 

转账支票

一种金融工具，允许持有者指示银行向指定第三方支付指定金额。这也用于清算流程。

借项通知单

用于从某人的账户中扣除一定金额的金融工具。它可用于清算流程以促进银行间支付。

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印度尼西亚银行批准的其他工具

印尼银行对于清算过程中可使用哪些金融工具有具体的要求和指导方针。除了上述工具外，如果获得印尼银行的批准，还有其他金融工具可以使用。

清算与 RTGS 之间的差异

清算 是银行间交换信息和结算交易的过程，涉及数个工作日内的资金结算。它用于支票、转账和银行间转账等大宗交易。 

相比之下， 即时结算系统 （实时总结算） 可实现实时或近乎即时的交易结算，交易完成后资金可立即到账。RTGS 更适合个人交易或需要立即结算的交易，但费用通常较高。 

虽然清算速度较慢，但​​对于大规模交易结算来说它仍然是一种经济的选择。

作为银行体系的基本组成部分， 清算 在确保银行间交易结算的高效性和准确性方面发挥着至关重要的作用。我希望本文对清算、清算类型及其运作方式的解释能够让您更清楚地了解银行业这一关键要素以及它如何支持我们的日常金融活动。