Bank Koresponden: Pengertian, Ciri-ciri dan Contohnya

最后更新于 4 月 22nd, 2025 at 03:47 下午

在全球银行领域，代理银行和中介银行在促进跨境交易方面发挥着重要作用。

了解每个银行的差异和功能是理解国际银行体系如何运作的关键。

什么是代理银行？

代理行是由多家金融机构组成的联盟，共同充当各种金融活动的中介，例如资金转移、商业交易和 为合作伙伴收集文件。.

通常，代理银行与海外金融机构合作，促进当地参与全球市场，而无需在海外开设分支机构。

代理行的主要目标是向合作伙伴推广服务并支持出口、进口和外汇交易等经济活动。

这使得代理银行成为维持金融机构之间良好关系和服务外国客户的重要工具。

代理行的存在不仅能建立国内金融机构的声誉和诚信，而且还能满足全球影响力、更多合作伙伴的需求以及国际贸易和外汇交易等经济活动日益增多所推动的业务扩张。

代理银行的优势

1. 促进国际交易： 代理银行通过提供不同国家银行之间资金转移的渠道来促进跨境交易。
2. 进入全球市场： 代理银行使其他银行能够进入全球市场并为其客户提供更广泛的银行服务。
3. 流动性管理： 代理银行通过提供外汇市场上更大的金融资源来帮助其他银行管理流动性。
4. 付款处理： 代理银行协助处理银行之间的支付，包括交易的清算和结算。
5. 风险分散： 与代理行的合作有助于银行通过多样化服务和资源来降低国际业务风险。
6. 支持外币交易： 代理银行允许其他银行支持外币交易并促进货币兑换。

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代理行的特点

以下是与代理银行相关的一些特征或术语：

1. 出口托收单 : 出口商与银行合作监督与交易相关的文件流动的一种贸易方式。
2. 信用额度 : 金融机构对其合作伙伴规定的最高交易金额限制。
3. 现金信 : 用作现金支付形式的文件，例如旅行支票和汇票。
4. 外币对外托收: 根据客户要求，向境外第三者索取外币债权。
5. 外币转出： 根据客户要求在账户之间进行外币汇款的服务。
6. 国内外金融交易： 允许客户在银行进行本地或国际交易的服务。

代理银行交易示例

Anna 想从日本购买机械设备，但供应商只接受日元付款。Anna 在美国的银行与供应商在日本的银行没有直接业务往来，因此交易需要通过 SWIFT 网络进行处理。

Anna 的银行职员会利用 SWIFT 网络找到一家与两家银行都有业务往来的代理银行。

然后，Anna 的银行会将资金转入该代理银行的账户，该代理银行再将资金转入供应商的银行账户。

通过代理银行业务，安娜无需在日本开设银行账户，即可与日本供应商开展业务。她甚至不需要在美国更换银行。

简单来说，安娜可以在代理银行的帮助下，通过她在美国境内的银行向她在日本的供应商付款。

代理行关系类型

1. 存管代理：

代理行从合作银行或海外客户接收存款或储蓄资金的一种关系。代理行作为合作银行或其客户担保资金的接收方。

2. 非存管通讯员：

代理行不接受合作银行或海外客户存款或储蓄资金的一种关系。代理行更侧重于提供交易服务，例如资金转账、清算、支付处理和信贷服务，而不涉及接受存款。

代理银行如何运作？

代理银行是国内银行和国际银行之间的中介机构，也是外国银行的代理机构，代表这些外国机构与国内银行进行交易。 

代理行提供各种金融服务，包括财务服务、国际电汇、全球投资和贸易融资。代理行会向外国银行收取服务费。

由于代理银行与国内和国外银行都有直接联系，因此可以为双方提供联络和服务。国内银行通常通过代理银行处理涉及国外的交易。

代理银行与中介银行的区别

代理银行和中介银行在银行体系中的角色和功能有所不同。 

代理银行：充当国内和国际银行之间的中介，提供跨境服务并收取服务费 

他们与外国银行有直接关系。

中介银行：在金融交易中充当中介机构，但与外国银行无直接关系。它们可能会就其提供的服务收取费用或佣金，但与外国银行无直接联系。

有额外费用吗？

代理银行会对其提供的服务收取费用，具体费用取决于多种因素。 

对于国际电汇等服务，费用通常为 $25 直到 $75 每笔交易。该费用信息由银行告知客户。 

有些银行只向客户收取支付给代理银行的实际费用，而其他银行可能会在这些费用上加价。

有些银行只向客户收取支付给代理银行的实际费用，而其他银行可能会在这些费用上加价。

通过清楚地了解他们的角色、职能和差异，商业和银行专业人士可以从全球银行生态系统提供的服务中受益更多。